编者按：本文来自微信大众号“慧保全国”（ID：insuranceforce），作者：慧保全国，36氪经授权发布。

特斯拉CEO、人称“钢铁侠”的埃隆·马斯克（Elon Musk）以其超乎寻常的脑洞以及行动力，总是在一次次的应战着人们的想象力，可回收式火箭、火星飞船、改造人类大脑等，无一不是如此。也正因为如此，简直他的每一个方案都会招引全世界科技界人士的目光。

近一段时间，他又成功引起了稳妥业界人士的爱好，因为他声称将开售车险“Tesla Insure”，并称特斯拉车险可比普通车险廉价20%。

“钢铁侠”做车险，他会成为车险的掘墓人吗？从现在来看，出售特斯拉车险的页面上线仅数小时便仓促下线，尽管保护数小时之后又从头上线，但一些车主反映，依据其核算出的保费乃至高于其他公司。

尽管如此，特斯拉开端出售车险却不得不引发业界人士的高度重视，特斯拉所代表的轿车制造商坐落轿车产业链的内核，起着主导的作用，关于轿车的硬件更是把握有肯定的话语权，而车险不过是该巨大产业链傍边的一个环节罢了。

01特斯拉拿下稳妥经纪车牌，声称产品保费扣头高达20%

北京时间8月29日，特斯拉宣告在加州首要推出自己的稳妥项目“特斯拉稳妥（Tesla Insure）”，并表明稳妥费用会比业界同行低20%。

特斯拉官网的产品介绍显现，特斯拉稳妥旨在为特斯拉车主供给扣头高达20%-30%的全面稳妥和理赔办理。车主可按月付出保费，无需其他费用。若车主不满意，能够随时撤销或更改特斯拉稳妥。

“依据公司对特斯拉车辆的技能安全性和修理本钱的满足了解，特斯拉稳妥能够为许多契合条件的车主供给更低本钱的稳妥”，针对相较于传统稳妥产品高达20%的扣头，特斯拉如此解说。特斯拉一名高管还表明，公司将参阅车主的个人数据，作为公司车险产品的定价依据。

“特斯拉卖车险”的音讯一经发布即引发商场重视，仅仅惋惜的是，在其正式在官网推出稳妥服务后，不到4个小时即下线，官网显现“算法正在晋级中”。

依据外媒报导，这首要是因为一些车主发现通过特斯拉网站核算费率后，保费乃至高于其他公司。通过数小时的保护，特斯拉从头上线稳妥服务页面，但仍有车主反映存在费用过高的问题，好像并未到达特斯拉所声称的“降费20%-30%的作用”。

早在2019年4月，在特斯拉第一季度财报剖析师会议上，CEO埃隆·马斯克就曾初次泄漏特斯拉正在考虑推出一项稳妥产品，最早于5月问世。而在6月份的年度股东大会上，马斯克又称方案于5月推出的稳妥服务实践上仍在进行中，“咱们现已十分挨近能够推广这项事务，但在这之前，咱们需求完结一笔小小的收买，还需求编写一些软件。”

弦外之音，好像是特斯拉要追求收买稳妥车牌，以便推出自己的稳妥产品，不过，其收买的不是稳妥公司车牌，而是像许多国内的科技公司相同，首要收买了一家稳妥经纪公司车牌，获得了运营稳妥经纪事务的资质。

据路透社音讯，尽管特斯拉没有泄漏其协作伙伴，但美国加利福尼亚州稳妥局网站显现，特斯拉现已获得稳妥经纪执照，能够出售马克尔公司（Markel Corp）旗下美国国家稳妥公司的稳妥产品。

慧保全国查询了特斯拉官网稳妥板块的服务协议，显现落款正是“特斯拉稳妥服务公司（Tesla insurance Service Inc.）”，阐明特斯拉的确现已具有稳妥经纪车牌。

另据马克尔公司官网介绍，马克尔公司建立于1930年，总部坐落美国弗吉尼亚州，是一家金融控股公司，首要在美国和国际上承销和出售专业稳妥产品。

02特斯拉上半年累亏超10亿美元，推稳妥事务或为缓解财政压力

其实，此次出售车险，并非特斯拉初次进入车险范畴，自2016年以来，特斯拉一贯不断参与其车辆的稳妥产品设计。

2016年，特斯拉推出定制稳妥方案Insure My Tesla，由其在各地指定的大型稳妥公司进行承保，其间，在我国香港和澳大利亚的协作商分别是安盛稳妥和澳洲昆士兰稳妥集团。这是特斯拉真实试水稳妥事务的第一步。

从单纯与稳妥公司协作稳妥事务，到直接获取稳妥经纪车牌，特斯拉运营稳妥事务的理念是怎么发作改变的？

2017年6月，外媒曾报导，特斯拉与轿车稳妥供给商AAA发作了争论。AAA称，依据美国公路丢失数据研究所和其他数据源的剖析成果，相较于同等级车辆，Model S和Model X车型索赔频率以及本钱都反常高，决议把特斯拉轿车保费进步30%。

对此，马斯克回应称，两款车型的投保本钱比其他奢华车型低了5%，“假如特斯拉车主的稳妥费进步了，很好处理，换一家稳妥公司”。因而，2017年，特斯拉就对协作的稳妥供货商进行了优化调整。

到2018年，特斯拉更延聘美国稳妥公司Liberty Mutual上一任执行官Alex Tsetsenekos，来担任Insure My Tesla的稳妥事务开发作业，美国稳妥公司还因而向相关部分提交了特斯拉稳妥方案的请求。

2019年4月，加州稳妥监管组织同意了美国国家稳妥公司请求的特斯拉稳妥事务。

有音讯猜想，特斯拉活跃推动稳妥服务或是为了缓解财政压力。数据显现，特斯拉在2019年上半年营收约108亿美元，但净亏本已超越10亿美元。其间，2019年一季度营收45亿美元，净亏本7亿美元，第二季度则营收63亿美元，亏本超4亿美元。

03轿车制造商卖稳妥，车险事务真实的掘墓人？

特斯拉开卖车险的音讯一出，即引发了稳妥业界人士的广泛重视，一方面聚集于新能源车险的开发，另一方面则聚集于轿车制造商直接卖车险。

轿车制造商进入稳妥事务，关于国内稳妥业并不生疏。2011年6月，广汽集团牵头建立的众诚轿车稳妥股份有限公司就现已建立，成为国内首家由轿车制造商牵头的专业轿车稳妥公司。

一年之后的2012年6月，我国一汽集团旗下多家子公司建议建立的鑫安轿车稳妥股份有限公司也正式宣告建立。

从众诚车险以及鑫安车险建立以来，有关轿车制造商直接运营稳妥事务会给稳妥职业带来哪些影响的评论就从来没有中止过，在一些人士看来，这些轿车制造商及其旗下的稳妥公司、稳妥中介公司将真实成为车险的掘墓人。

最重要的理由便是，轿车制造商在轿车产业链傍边占有中心方位，而供给、出售、服务等均是为内核供给服务，而稳妥仅仅环绕轿车发生的许多服务中的一项罢了。在这种情况下，轿车制造商做稳妥，一贯被视为车险业的一大“要挟”，尤其是在车联网技能逐步遍及的当下，轿车制造商因为把握着硬件的话语权，相关于稳妥公司明显有着更强的组成车联网运营渠道的优势，更有或许起到主导作用。

一个例子是，轿车经销商因为把握着很多客户以及绝佳的车险出售场景，在车险事务中实践现已占有了适当重要的位置，更何况处于产业链更上游的轿车制造商。

不过，从现在来看，至少国内的两家专业轿车稳妥公司没有显现出满足的“要挟”。

到2018年底，众诚车险完成原稳妥保费收入12.99亿元，同比增加2.35%，低于职业全体11.52%的同比增速。鑫安车险尽管增速高，到达24.42%，但建立6年半，其2018年的原稳妥保费收入也只要6.28亿元，仍仅仅一家小规模险企。

国外的一些专业人士关于特斯拉企图凭借稳妥脱困的做法也并不看好，“股神”巴菲特就曾在伯克希尔哈撒韦公司股东大会上表明，轿车企业冒险进入稳妥职业的成功概率大约和稳妥公司前进轿车职业差不多，特斯拉或许会因冒险进入稳妥事务而陷入困境。