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　　“在花生好车分期4年买的车，算下来要付超越15万，而车的指导价只要10万多，市面上乃至8万就有了。首付虽然低，可是羊毛出在羊身上，利息太高了。”中新经纬记者经采访了解，不少花生好车的车主都像秦先生相同，签完合同后才“后知后觉”，所谓的购车盈利背面还有玄机。

　　文 | 付玉梅

　　不过，花生好车相关担任人在回应中新经纬时表明，渠道是选用“以租代购”的形式，不存在利息一说。何为“以租代购”？顾客又都阅历了什么？

　　01 “羊毛出在羊身上”

　　“咱们是轿车融资租借公司，以直租为中心事务，直租形式下，融资租借公司购买车辆，车辆悬挂在融资租借公司的名义下，然后出租给顾客（承租人），租借期完毕后所有权搬运给承租人，也便是‘以租代购’形式，不存在利息一说，只要首付款和月租。”花生好车相关担任人在回应利息争议时，向中新经纬表明。

　　上述回复中说到的“以租代购”，正是近年轿车金融江湖鼓起的一股新势力。以花生好车为例，顾客并非直接购车，而大多是经过“1+3”形式，即第1年仅仅租车，1年租借期满后，租金可抵车款，顾客可选择直接付出尾款，或选用分3年36期的方法购车。

　　值得注意的是，在合同期内，车辆及车牌的所有权都归商家，结清尾款后，车才干过户给顾客。而这一点，大多数人一开端并不知情。

　　“这不能怪顾客。虽然合同的确是租借形式，但实践出售的时分绝不提租借，只谈分期付款，有很强的引导性。”秦先生向中新经纬记者表明。多名车主证明了这一点，其间一名车主反映，一开端只以为是购车借款，直到车辆有违章信息，花生好车一贯敦促去处理时，才知道车不在自己的名下。“假如我知道是租车，其时必定不会容许。”

　　事实上，比较4S店的分期付款，“以租代购”的形式门槛更低。以花生好车为例，渠道供给“1成首付、零购置税”等优惠，也给出了“最快当天提车”等许诺。

　　不过，秦先生却直言：“没那么好的事，羊毛出在羊身上。”他向中新经纬记者算了一笔账：自己自2018年2月起在花生好车陕西咸阳门店“租”了一台别克英朗2018款，首付1万元，月供2800元，1年期满后开端付车款，月供3000元，总计付出金额为15.16万元。“而这台车的指导价只要10万多，市面上8万左右就有了。”

　　一名经核实是花生好车的职工在一条车主的投诉微博下留言：“‘以租代购’有其适宜的人群，首付低，意味着借款多，危险高必定伴随着利息高。又想首付低又不想利息高，或许吗？外加客户集体的征信，有些客户能买到车就不错了。”

　　上一年年末，秦先生莫名收到花生好车的催款电话。经查询发现，他的个人隐私信息被用于为其他顾客作担保，而对方逾期还款，因而“债”追到了他头上。“已屡次联络花生好车且要求存案不再进行打扰，其时花生（好车）也回复我说走漏客户信息隐私是违法的，他们会严查，可是一贯没有给出一个说法。随后，我还仍然接到相似的催款电话，且情绪极差。”

　　02 收车方法存争议，合同存“猫腻”

　　因为车的所有权并不归车主，因而花生好车也有权对逾期还款的车主进行收车处理。花生好车相关担任人向中新经纬表明：“在车辆运用期间，用户需求按月准时的正常交纳月租，如未及时交纳，会发生相应的逾期费用，一起对用户的征信发生影响，花生好车会依据合同中相关规则进行收车处理。花生好车会屡次发送缴费提示，顾客还需及时重视并交纳费用，防止发生违约。”

　　秦先生和中新经纬记者共享，假如因逾期被收车后，车主还需承当很高的拖车费等费用。“因而许多人车被拖走后都直接不要了，之前交纳的3000元保证金也报废。”此外，收车的方法也引来不少争议，比如花生好车“暴力收车”“乱用收车权”等投诉频出。

　　“因为还款日当天早上没有还款，漏接了两个他们的电话，他们就跑来我家里吵着要收车。”来自甘肃的杜女士2017年8月在花生好车兰州门店提了一辆春风风神AX 7，每月规则还款日是1日，期间一贯准时还款。

　　本年1月1日，杜女士和家人正忙着干农活，没有带手机。下午两点左右，四个人忽然冲进她家里，说假如不给钱，就要把车开走。

　　据杜女士介绍，因为直接经过当地线下门店提车，他们这2年来都是直接转账给花生好车事务员还款。而她所供给的截图中，不少转账时刻也都是在还款日下午。

▲受访者供图

　　“我和家人都被吓到了，咱们没有逾期。但他们居然说追来的理由是因为当天是元旦，他们要放假。”

　　在杜女士所供给的购车合同中，写着“承租人赞同，为处置租借轿车，出租人有权进入任何租借车辆或许所在的场所并予以取回。”因而，在她记忆里当天来的人都十分“振振有词”。

　　近期细看合同后，杜女士愈加吃惊的是，上面显现的车辆本金为1961.94元，利息为237.92元，算计每期费用为2199.86元。而另一份她已签署的还款单中，自2017年10月1日起，每期需还2810元，她也一贯以这个金额付出。“合同是提车前签的，还款单是提完车后半个月才签的。”在她诘问花生好车职工为何两个金额不共一起，对方表明：“不清楚，得问之前的人。”

　　北京中银律师事务所律师李一贯中新经纬表明，在未奉告顾客而且两边就更改内容达到一起的状况下，花生好车无权单独进行更改，顾客有权依照合同中约好状况实行。此外，合同的两边当事人为花生好车和顾客，顾客应将相应金钱付出到花生好车公司账户而非其事务员的私家账户。

　　“花生好车上述收费方法是十分不标准的，因为合同具有相对性，一旦发生争议，顾客有或许面对维权及举证困难。为防止呈现该状况，主张顾客在付出金钱时应依照合同中所载明的出售者账户进行付出，不要在没有书面依据的状况下依照出售人员的口头指示即更改所付出的账户。”李一说。

　　03 职业盼“以租代购”标准操作

　　天眼查多个方面数据显现，花生好车是建立于2015年6月的轿车新零售渠道，运营主体为捷众普惠世界融资租借有限公司（以下简称“捷众普惠”）。

　　数据显现，捷众普惠于2015年11月在天津注册建立，注册本钱为5亿美元。其间，花生好车香港有限公司HUASHENGHAOCHE HK LIMITED经过全资子公司天津花生好车信息科技有限公司直接持有捷众普惠75%的股份，美通世界（香港）信息咨询服务有限公司持股25%。

　　融资方面，花生好车现已完结B+轮融资。据天眼查，花生好车最新的一笔出资是在2018年11月，由凯欣资身手投，高盛、京东数科、峰瑞本钱跟投的2.1亿美元。此外，花生好车还于2015年取得峰瑞本钱3000万美元的天使轮出资，2016年11月取得京东数科的A轮出资，2017年取得2笔数亿元的战略融资。

　　据花生好车官网，其现在已在全国具有25大中心库、500余家线下直营门店、掩盖400余座城市。

　　不过，天眼查仍显现，到现在，捷众普惠共有152条司法危险，其间“融资租借合同纠纷”就占绝大多数。此外，其周边危险显现有275条，其间大多为散布全国各地的子公司呈现运营反常，原因包括“公示企业信息隐秘实在状况、招摇撞骗”和“经过挂号的居处或许运营场所无法联络”等。

　　事实上，以花生好车为代表的轿车融资租借企业，正面对着一个宽广的职业开展空间。依据艾瑞咨询发布的《2019年中国轿车融资租借职业研究陈说》，2018年我国轿车融资租借的市场规模约为2255亿元，估计未来三年的复合增速为20%左右；估计到2021年，轿车金融市场规模将达23217亿元，轿车融资租借市场规模将达3897亿元。

　　陈说仍显现，作为一种新式金融购车方法，轿车融资租借以低门槛触达到了现金流缺乏的购车用户，一起也打开了尚未被开发的低线城市轿车市场。全体来看，虽然近两年我国轿车销量下滑严峻，正处于消费晋级阶段且消费需求飙升的三四线城市和乡村，轿车浸透率仍相对较低，轿车保有量不大，还有巨大的市场潜力有待开发。

　　“轿车融资租借形式正在日益浸透中国市场，而‘以租代购’作为其间的重要施行方法，职业亟需标准运作。至于企业的问题，一般首要会集在两个要害点，榜首，前期是否有诈骗客户的行为？第二，后期收车是否触及暴力等违法手法？”黄成伟表明。

　　而要做到前期防止诈骗嫌疑，李一指出，企业尽到奉告责任很重要。她表明，依据《顾客权益保护法》第8条及第20条之规则，顾客有权知悉其购买、运用的产品及服务的实在的状况，出售者有责任就其出售、供给的产品及服务的实在状况奉告顾客。

　　“以花生好车的客户反映的状况为例，企业应在顾客与其达到买卖前，奉告顾客拟购买的‘以租代购’相关产品与服务的实在状况，即顾客所付出的金钱终究包括哪些内容，顾客终究购买的是什么。作为出售者，花生好车不能仅为了更多地达到买卖，即对其所供给的产品、服务作出不实在、不全面的陈说，更不得作虚伪或许引人误解的宣扬。不然，将存在构成诈骗的嫌疑。”李一表明。

　　这也是黄成伟等不少业内人士的一起呼吁。黄成伟坦言：“我一贯呼吁职业要自动奉告客户，可是许多企业仍是不愿意去做这些短期内无收益，乃至还会惹麻烦影响事务的行为。”

　　黄成伟着重，在后期若客户有逾期还款等行为，企业在收车阶段亦要尽到奉告责任，一起要根绝运用暴力手法、不能损害客户合法权益等。“只要职业自律并标准化，才干提前走上高速开展的轨迹。”

　　封面、导语图为订单信息图，受访者供图